在现代社会，征信记录是影响个人金融活动的重要因素。良好的信用记录可以让我们更轻松地获得贷款，而征信不良则可能导致贷款困难。然而，当遇到急需资金的情况时，征信不良的人并非完全没有解决办法。本文将从实际角度出发，探讨征信不好的人如何借到钱。
一、了解自身征信情况
首先，需要明确自己的征信状况。如果征信有不良记录，建议通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告。了解具体问题是关键，可能是逾期还款、欠款未结清等。了解问题的严重程度后，便于有针对性地采取措施。
二、寻找抵押贷款
如果征信记录不佳，金融机构可能不愿提供无抵押贷款，但可以考虑申请抵押贷款。抵押贷款是以个人名下的资产（如房产、汽车）作为担保，向银行或贷款机构借款的一种方式。因为有实物作为抵押，机构对征信的要求会降低。
优点：
- 贷款额度较高。
- 利率相对较低。
注意事项：
- 需要确保按时还款，否则可能失去抵押物。
- 评估资产价值，确保其足够覆盖贷款金额。
三、尝试小额贷款平台
在急需资金且金额不大的情况下，可以尝试正规的网络小额贷款平台。这些平台对征信的要求相对宽松，有些甚至允许提供替代信用证明，比如收入证明、社保记录等。
常见平台：
- 微贷网、蚂蚁借呗等。
- 一些地区性的小额贷款公司。
注意事项：
- 选择正规平台，避免落入诈骗陷阱。
- 仔细阅读合同条款，尤其是利率和还款方式。
四、寻找担保人
如果自身征信不良，可以尝试寻找一位信用良好的担保人，由其为贷款提供担保。这种方式可以大大提高贷款的通过率。
要求：
- 担保人需要具备良好的信用记录。
- 双方应事先达成明确协议，避免未来纠纷。
五、尝试民间借贷
在正规贷款渠道难以获得资金的情况下，可以考虑通过亲友或民间借贷解决短期资金需求。
优点：
- 放款速度快。
- 通常无需繁琐的手续。
风险：
- 民间借贷利率可能较高。
- 一些借贷合同可能存在隐性条款，需要谨慎对待。
六、改善征信记录
在解决眼前资金需求的同时，建议着手改善个人信用记录，以便未来能更轻松地借款。
方法：
- 清偿欠款：将现有的逾期款项尽快结清。
- 按时还款：确保未来每月还款及时，避免再次出现逾期。
- 管理负债：合理控制消费，避免超额负债。
- 添加信用行为：使用信用卡进行小额消费，并按时还款，逐步改善信用评分。
七、谨防金融诈骗
征信不良时急需用钱，可能容易成为诈骗分子的目标。务必警惕以下情况：
- 要求提前支付手续费或保证金的贷款机构。
- 承诺无需审核即可放款的渠道。
- 提供高额贷款但实际条款不透明的平台。
选择正规金融机构或平台是保护自身权益的关键。
总结
征信不良确实会在一定程度上限制借款渠道，但并非完全没有解决办法。通过抵押贷款、小额贷款、担保借款等途径，配合积极改善信用记录，仍然可以找到适合的资金解决方案。同时，保持理性和警惕，避免因急需资金而陷入诈骗或过高的负债风险。面对困难，理性规划，才是长远之道。
